江浙数币你追我赶

数字人民币试点范围持续扩容，越来越多城市加入。

5月29日，江苏省工信厅印发《江苏省工业和信息化领域数字人民币试点实施方案》（以下简称《试点实施方案》）的消息引发热议。《试点实施方案》提出，力争到2025年实现数字人民币账户规上工业企业基本覆盖，工信领域首创性示范性应用场景数量在试点省份领先。

发展成为全域试点刚刚半年，江苏省数字人民币推广按下“快进键”。而江苏隔壁的浙江省，承办亚运会的6个城市获批作为数字人民币试点地区已满一年，围绕亚运会发力数字人民币的动作同样持续加速。从顶层设计到具体应用场景，江浙两省数字人民币正在你追我赶。

(资料图)

场景渗透

“你在宁波听说过数字人民币吗？”“当然。”5月29日，当北京商报记者提出这一疑问，读者李恬（化名）迅速给出了答案。

宁波，是浙江省承办亚运会的六个城市之一。试点一年有余，数字人民币也逐步进入到李恬的日常生活中。李恬回忆称：“也说不清楚具体是哪一个时间段，数字人民币在宁波好像一下就火了，身边的同事、朋友都在用。数字人民币App也成为我手机里的‘常驻’App。”

对于数字人民币，李恬感受最深的是一轮轮的“红包雨”。2023年5月，宁波至少已经发放了三轮数字人民币红包，包括消费红包、地铁通用票、超市满减券等多种类型。李恬直言，发放红包的形式极大地加强了数字人民币的吸引力，让用户在使用中了解到数字人民币。

李恬的观点，也得到了来自江苏省常熟市的读者秦羽（化名）的认同。2023年4月，一则常熟市将于5月开始对辖区内公务员、事业人员等发放数字人民币工资的消息，将常熟和数字人民币推上了多个平台的热搜。而在此之前，秦羽的部分工资已经开始通过数字人民币发放。

“刚开始有点不习惯，总是会将工资转回到常用的银行卡中。后来有两次抢到了数字人民币的消费红包，并且常熟商超、缴费、出行等很多方面都可以使用数字人民币，完全能够满足日常需求，也就慢慢习惯直接通过数字人民币App付款了。”秦羽解释称。

而在宁波与常熟之外，浙江省和江苏省的数字人民币试点工作整体都在持续推进中。北京商报记者也从杭州、南京等不同城市的读者处收获一致反馈，数字人民币在当地的接受与使用程度均在不断提高，能使用数字人民币的场景也在持续增多。

此外，综合两地对外披露的信息，北京商报记者梳理发现，从最初“红包雨”惠及小额高频的C2B零售支付，逐步发展至利用“匿名可控”“资金可溯源”“支付即结算”等特点，将数字人民币运用至企业服务、政务民生等领域，是两省与其他试点省份的共性。目前，浙江省和江苏省在零售消费、公共医疗、金融普惠以及B端、G端的多个场景均有布局。

而基于两地的实际情况，浙江省和江苏省在数字人民币特色场景打造上仍有不同。其中，浙江省当前主要围绕亚运会这一重大国际赛事，将赛事侧、城市应用作为重点目标；江苏省各地级市则根据实际产业模式，在数字政府、数字金融等方面有所发力。

自上而下

2023年以来，随着第四批试点城市的加入和部分试点地区的扩围，数字人民币在交易规模、覆盖领域及应用场景等方面实现了快速发展。17个省市的26个试点地区在数字人民币试点上先发先行，在零售、交通出行、教育、医疗、公共服务等领域形成了一批可复制、可推广的试点经验。

从试点时间来看，江苏省苏州市是数字人民币首批试点城市之一，后于2022年末获批开展全域试点，江苏省也是目前为数不多的拥有全域试点权限的省份之一。而浙江省则是六个承办亚运会的城市拥有数字人民币试点权限，除了宁波外，还有杭州、温州、湖州、绍兴和金华，获批时间为2022年3月。

两省数字人民币加速推进，从围绕数字人民币出台的多份工作方案便可窥见端倪。5月29日，江苏省工信厅近日印发《试点实施方案》引发热议。《试点实施方案》提出在全省工信系统、工业和信息化领域重点企业和产业园区推广数字人民币应用，拓展数字人民币应用场景，力争到2025年实现数字人民币账户规上工业企业基本覆盖，工信领域首创性示范性应用场景数量在试点省份领先。

而这也是江苏省发布的第六份针对数字人民币细化场景建设的工作方案。据北京商报记者不完全统计，在2023年1月发布《江苏省数字人民币试点工作方案》后，江苏省在交通、文旅、民政、住房、教育以及工业信息方面陆续发布六份针对对应领域的工作方案，进一步明确了下一阶段数字人民币试点的主要目标和发展步骤。

不仅如此，江苏省连云港、徐州、苏州相城区、泰州以及淮安、南通等也接连对外披露了数字人民币相关的工作方案和要点。而浙江省则在2023年4月发布《2023年浙江省数字人民币试点工作要点》，更早一点，金华市辖下的义乌市也发布《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》。

具体来看，除了设置具体的推广目标外，江苏、浙江两省出台的数字人民币方案在应用、场景和生态体系建设上都做出了较为完善的发展规划，并要求各地区按照规划开展数字人民币相关产品创新。

在厚雪研究首席研究员于百程看来，江苏和浙江两省在数字人民币试点上比较领先，均出台了省级的试点方案或规划，试点方案都完整提出了试点工作目标、重点任务和保障措施，在应用领域、突出重要项目、打造产业链和生态、防范风险等方面都有类似要求。

“各个省级和地方、行业主管部门出台专门的地区和行业数字人民币试点方案，更有利于自上而下将数字人民币试点与本地、本行业的数字经济发展特点相结合，更体系化地推动数字人民币发展，目标感、针对性和落地性更强，发挥因地制宜的优势和创造性，试点也将进入全面、深入和常规化的阶段。”于百程补充道。

博通咨询首席分析师王蓬博指出，数字人民币试验进行到现阶段，已经从单纯的场景和用户拓展转入到制度建设层面，地方政府对数字人民币的推广和应用的重视程度在不断提高。通过央行和各地方政府统一设计规划，数字人民币试点呈现规范化和标准化、制度化的特征。

你追我赶

数字人民币从最初公开试点至今已经两年多，在民生相关的批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成了可复制可推广的应用模式。2022年以来，数字人民币试点范围持续扩大，从此前的少部分地区的点式试点，逐步拓展至17个省级行政区全域或部分城市。

江浙两省的成绩同样突出。数据显示，截至2022年底，浙江全省累计开立数字人民币钱包2421万个，其中对公钱包80万个、个人钱包2341万个，交易笔数5534万笔，交易金额1104亿元，支持数字人民币受理的商户共133万户。截至2023年4月末，江苏省共开立个人钱包438.5万个、对公钱包37.4万个；新增受理商户25.6万个，流通业务累计2019.1亿元。

按照对应规划，江苏省要在2025年6月，争取数字人民币场景数、钱包量以及交易规模等要在各试点省份中位居前列，同时完善数字人民币产品服务体系和数字经济产业链；苏州相城区提出要在2023年底，数字人民币累计交易金额达2500亿元，民生服务缴费领域数字人民币覆盖率100%；南通市则提出到2023年底，数字人民币钱包数量累计突破120万个，到2025年6月底累计突破300万个。

而浙江省则提出，力争2023年应用场景落地数量达200万个，月均活跃钱包数量达400万个，全年交易规模突破2500亿元。义乌市主要围绕小商品市场，提出到2023年底数字人民币交易金额超过100亿元，探索丰富数字人民币线上、线下业务场景，建立数字人民币贸易资金监管平台等。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，江浙两省作为民间经济活跃发达的地区，一方面具有较好的金融基础设施，移动支付的使用率较高，另一方面也拥有丰富的企业、商业场景，在C、B、G端能够较好地实施数字人民币推广。

苏筱芮认为，未来数字人民币推广将继续稳步前行，具体体现在三个方面：一是注重数字人民币对公领域的应用以及对实体经济尤其是小微发挥的价值；二是关注数字人民币相关的前沿技术如智能合约；三是对数字人民币推广提出具体的工作方向及量化指标，使得数字人民币的应用场景及开立钱包数量得到进一步有效提升。

在王蓬博看来，通过市场自有规律的方式推广和运营数字人民币才能发挥数字人民币最大的价值。通过互联网平台、支付机构和银行等市场组织撬动数字人民币和产业结合相对杠杆率更高，也能够让数字人民币在推广和普及阶段最大限度地利用现有体系，避免资源浪费。发挥数字人民币实时到账、零成本、点对点结算，加载智能合约后的可追溯，信息流和资金流天然统一等特性，争取让数字人民币在G端和企业端早日成为真正的金融基础设施。